看看信托顧問緩慢而穩定的發展

金融服務領域的變化已經持續了一段時間。SEBI一直是一個活躍的監管機構。他們出臺了《2013年投資顧問條例》，希望引進一類委托顧問。

當時，他們允許顧問在公司環境中分離他們的分銷組織，并在公平的基礎上運營。個人通過操縱分配功能的親戚來隔離他們的行為。SEBI可能會允許這一點，因為它采取了一種務實的觀點，即僅靠監管法律的力量無法實現純粹的收費咨詢。必須讓它形成、發展和壯大?，F在，SEBI似乎認為是時候將監管提升到一個新的水平了。

現在有一個咨詢文件(其實是第三個)，目的是把咨詢和分發完全隔離。它不希望業務實體同時分發和咨詢，即使是通過單獨的部門甚至子公司。根據該文件，即使是咨詢實體的董事或合伙人擁有15%或以上股份的關聯公司也不能提供分銷服務。同樣，被咨詢個人的直系親屬也不能提供配送服務?，F有注冊投資顧問將在2019年1月19日前決定并轉向咨詢或分銷。本文還規定，MF分銷商不能提供建議；他們可以解釋產品的特性，并確保建議產品的適用性。

但是，這種隔離現在可能而且可取嗎？很明顯，如果顧問不分銷任何產品(不收取任何傭金)，他只收費，是一個真正的受托人，以客戶的最大利益行事——這對客戶來說確實是一個理想的情況。在這種情況下，顧問會建議直接規劃(客戶的成本更低)，甚至幫助客戶實施。有些人認為顧問不能執行任何交易——這個限制可能只適用于可交付的產品。期待澄清。此外，保險、PMS、定期存款等各種類別都需要非傭金產品。以便付費顧問可以進行交易。

顧問將對提供的所有服務收取費用。這使得服務和支付清晰透明。它把提供優質服務的責任放在顧問身上——否則客戶可能會離開。這賦予了客戶權力——他現在可以控制他/她接受什么以及他/她將為此支付什么。

顯然，消費者將從中受益。爭論的焦點是消費者是否愿意為服務付費。

消費者為各種建議/服務付費——醫生、律師、建筑師、健身教練等。因此，為提供服務付費是相當普遍的。我們大多數人經常使用的服務——司機和女傭。他們是許多家庭的重要組成部分，沒有人嫉妒他們的工資。一輩子，付給司機和女傭的金額都達到了盧比！這些是交易服務，但人們為這些服務付費。顧問提供的服務至關重要，具有變革性。有了適當的服務，顧客就不必支付費用。顧問和客戶可以相互決定如何以及收取什么一次性費用——是一次性付款還是基于提案的費用。

基礎投資咨詢已經成為一種商業服務。在線平臺(Robos)幾乎可以免費完成這項任務。算法和人工智能正在向更高層次發展，正在做很多財務顧問做的事情——比如風險分析、適當的資產配置、選擇投資候選人以及無縫執行和報告。事實上，他們甚至會在客戶拿到獎金或銀行有大量存款時提醒客戶。

Robos聲稱投資咨詢處于基礎甚至中間位置。顧問需要搬到更高的地方，提供Robos無法提供的服務。管理客戶行為和情感的整個領域是顧問可以擁有和擅長的領域。顧問可以提供多種服務，如貸款咨詢、房產規劃服務、生活規劃服務、金融治療、生活改造咨詢和協助等。這些對客戶來說是真正有價值的，并且可以很好地收費。顧問現在應該開始使用技術來節省時間，并將客戶轉移到更重要的領域。

客戶需要高質量的建議。他們會付錢的，就像他們多年來一直在付錢給顧問一樣。顧問需要讓它真正值得一試，客戶會為此付出代價。顧問必須愿意接受變化，學習和擴大規模，并向客戶提供高端服務?？蛻魰Ａ艉线m的顧問。合適的顧問前途光明。

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